Кількість випущених банками платіжних карт збільшується з кожним роком. У Республіці Бурятія в минулому році емітовано понад 1 700 тис. Карт. Це - на 100 тис. Карт більше ніж у 2014 році. Показник кількості карт на душу населення в республіці склав 1,5 карти.
Компанії, безумовно, є дуже зручним, простим у використанні і сучасним засобом платежу, але тільки за умови суворого дотримання заходів безпечного використання карт.
Існує велика кількість злочинних схем з банківськими картами і злочинці постійно вдосконалюють технології обману. Для того щоб не попастися шахраям розглянемо найбільш поширені з них, а також способи захисту від шахрайства.
Скіммінг. Цим терміном називають незаконне виготовлення дубліката картки з використанням спеціального пристрою - скиммера. Скіммер - маленька накладка, яку встановлюють на банкомати, платіжні термінали, імпринтери. Скіммер зчитує інформацію з магнітної стрічки карти, а шахраї відтворюють дані на дублікаті. Щоб дізнатися ПІН-код на панелі банкомату монтується прихована камера або спеціальна накладка на клавіатуру, що запам'ятовує набір цифр.
Шиммінг - різновид скіммінгу. При цьому виді шахрайства використовується більш досконалий з технічної точки зору пристрій. Шиммер є найтоншу плату (в два рази тонше за людську волосину), яку вставляють в проріз для прийому картки в банкоматі для зчитування даних банківських карт.
Найкраще захищає від скіммінгу і його брата, шиммінг, використання картки з чіпом, зробити копію такої карти практично неможливо. Якщо у вас карта з магнітною смугою, краще перевипустити її і отримаєте карту з чіпом, вона надійніше.
- Здійснюйте операції з використанням банкоматів, встановлених в безпечних місцях (наприклад, в державних установах, підрозділах банків, великих торгових комплексах, готелях, аеропортах і т.п.). Постарайтеся не користуватися «підозрілими» банкоматами і банкоматами, які розташовані на вулиці, підкреслюється в Національному банку Бурятії.
Перед використанням банкомата огляньте його на наявність додаткових пристроїв, які не відповідають його конструкції та розташовані в місці набору ПІН-коду і в місці (проріз), призначеному для прийому карт. У разі виявлення додаткових пристроїв утримайтеся від використання банківської карти в даному банкоматі і повідомте про свої підозри співробітникам кредитної організації по телефону, який зазначено на банкоматі. При наборі ПІН-коду прикривайте клавіатуру рукою.
У разі якщо банкомат працює некоректно, слід відмовитися від використання такого банкомату, скасувати поточну операцію, натиснувши на клавіатурі кнопку «Скасування», і дочекатися повернення банківської карти.
Чи не прислухайтеся до порад третіх осіб, а також не приймайте їх допомогу при проведенні операцій з банківською картою в банкоматах.
Ні в якому разі ніколи і нікому не повідомляйте ПІН-код, в тому числі родичам, знайомим, співробітникам кредитної організації, касирам та особам, що допомагає Вам у використанні банківської карти. Регулярно міняйте ПІН-код.
ПІН-код необхідно запам'ятати або, в разі якщо це є важким, зберігати його окремо від банківської карти в неявному вигляді і недоступному для третіх осіб, в тому числі родичів, місці.
Необхідно завжди мати при собі контактні телефони банку, що видав картку і номер банківської карти на інших носіях інформації: у записнику, мобільному телефоні і / або інших носіях інформації, але не поруч із записом про ПІН-код.
З метою запобігання неправомірних дій по зняттю всієї суми грошових коштів з банківського рахунку, доцільно встановити добовий ліміт на суму операцій по банківській карті і, одночасно, підключити електронну послугу оповіщення про проведені операції (наприклад, оповіщення за допомогою СМС-повідомлень або іншим способом).
Фішинг. Слово фішинг перекладається з англійської як рибна ловля, видобування. Як наживка використовується сайт-пастка, а замість гачка - дані про карту, які власник карти сам вводить на сторінці такого сайту.
- Це вид шахрайства, при якому зловмисник за допомогою розповсюдження шкідливого програмного забезпечення, що направляє користувача карти на підставний сайт замість офіційного сайту банку, дізнається ПІН-код, логін і пароль від особистого кабінету, - пояснюють у Нацбанку республіки.
Поширені фішингові сайти банків, інтернет-магазинів, електронних платіжних систем і інших інтернет-сервісів.
Вішинг - вид телефонного фішингу. Клієнт отримує повідомлення від імені банку про те, що з картою виробляються шахрайські дії і власнику картки необхідно передзвонити за певним номером. Іноді зловмисники самі дзвонять власникам карт, переконуючи, що є співробітниками банку. Ще один варіант - для дзвінка використовується програма, яка імітує автоинформатора. Далі, слідуючи інструкціям автовідповідача або підставного співробітника банку, клієнт повинен повідомити або ввести на клавіатурі телефону реквізити карти.
Один з варіантів вішінга- розсилка СМС-повідомлень або дзвінки громадян з інформацією про те, що їх банківські карти нібито заблоковані. При цьому в СМС-повідомленні в рядку «Відправник» відбивається номер телефону або текст, який повинен вказувати на приналежність до Банку Росії. Наприклад, може використовуватися слово «Сentrobank» або інші слова і словосполучення, які асоціюються з Центральним банком (ВАТ «ЦБ», ВАТ «БР», «Банк Російський», ЦБР). Якщо одержувач повідомлення передзвонює за вказаним номером, шахраї, представляючись працівниками Банку Росії, намагаються з'ясувати у нього дані карти, включаючи ПІН-код, або намагаються спонукати адресата зробити деякі дії з використанням банкомату для вигаданої розблокування картки.
Перевіряйте ще будь-яку інформацію, що надійшла від невідомих вам людей. Якщо вони виступають від імені установи (наприклад, Банку Росії), попередньо зателефонуйте в цю організацію по її офіційним телефонами.
- При отриманні СМС-повідомлення про блокування банківської карти негайно зв'яжіться з контактним центром банку, що випустив карту. Причому зробіть це за телефонами, вказаними на карті, а не в СМС-повідомленні. Нікому не повідомляйте ПІН-код карти, навіть співробітникам банку. Справжні повідомлення банку, як правило, направляються адресно і містять останні цифри карти держателя, - дають раду співробітники банку.
Пам'ятайте: за законодавством Центральний банк Росії не здійснює банківські операції з фізичними особами, тобто не працює з населенням як з клієнтами. Крім того, центробанк не розсилає СМС-повідомлення і не здійснює блокування банківських карт.
Не рекомендується відповідати на електронні листи, в яких від імені банку пропонується надати персональні дані. Не виконуйте по посиланнях, вказаних в листах (включаючи посилання на сайт банку, на сторінки онлайн-банку і особистого кабінету) так як вони можуть вести на сайти-двійники.
Не використовуйте ПІН-код при замовленні товарів і послуг через мережу Інтернет, а також по телефону. Чи не повідомляйте персональні дані або інформацію про банківську карту (банківському рахунку) (ПІН-код, номер карти, CVV-код, термін дії банківської карти, паролі доступу до ресурсів банку-онлайн-банк, мобільні додатки) через мережу Інтернет.
З метою запобігання неправомірних дій по зняттю всієї суми грошових коштів з банківського рахунку рекомендується для оплати покупок в мережі Інтернет використовувати окрему банківську карту (так звану віртуальну карту) з граничним лімітом, призначену тільки для вказаної мети і не дозволяє проводити з її використанням операції в організаціях торгівлі та послуг.
Слід користуватися Інтернет-сайтами тільки відомих і перевірених організацій торгівлі і послуг.
Обов'язково переконайтеся в правильності адрес Інтернет-сайтів, до яких підключаєтеся, і на яких збираєтеся зробити покупки, так як схожі адреси можуть використовуватися для здійснення неправомірних дій.
Встановіть на свій комп'ютер, ноутбук, мобільний телефон, планшет антивірусне програмне забезпечення і регулярно проводите його оновлення і оновлення інших використовуваних Вами програмних продуктів, це може захистити Вас від впливу шкідливого програмного забезпечення.
При використанні опції «Мобільного банку» - «Швидкий платіж» слід пам'ятати про основні «правила безпеки»:
- в разі втрати мобільного телефону з підключеною послугою «Мобільний банк» слід терміново звернутися до оператора стільникового зв'язку для блокування сім-карти і в контактний центр банку для блокування послуги «Мобільний банк»;
- в разі зміни номера телефону, на який підключена послуга «Мобільний банк», необхідно звернутися в офіс банку або зателефонувати до контактного центру банку і відключити послугу «Мобільний банк» від старого номера телефону і підключити послугу на новий номер;
- не залишайте свій телефон без нагляду, встановіть на телефоні пароль;
- приєднувати до послуги «Мобільний банк» телефони, які Вам не належать, навіть якщо до Вас звернулися від імені співробітників банку;
- при раптовому припиненні роботи сім-карти необхідно звернутися до оператора стільникового зв'язку за уточненням причин - щодо Вас можливе проведення шахрайських дій третіми особами.
- при найменших підозрах на обман негайно звертайтеся в органи поліції.
Два роки тому в Банку Росії створена Служба по захисту прав споживачів фінансових послуг та міноритарних акціонерів, що має розгалужену мережу по всій території країни. Банк Росії приймає від населення звернення і скарги на діяльність фінансових організацій, які є піднаглядними Банку Росії, як через спеціально створений розділ «Інтернет-приймальня» на сайті Банку Росії www.cbr.ru , Так і в письмовому вигляді за адресою: 670042, Республіка Бурятія, Улан-Уде, пр. Будівельників, д. 7.
Кожен бажаючий може зателефонувати до контактного центру Банку Росії за номером 8 800 250-40-72 (безкоштовний дзвінок зі стаціонарних телефонів України).
Читати далі
